Beispiel - Ehepaar
Ausgangssituation
- Mann
- Geburtsdatum: 01.01.1969
- Bruttoeinkommen des Vorjahres: ca. 30.000 EUR
- Familienstand: verheiratet
- Ehefrau
- Geburtsdatum: 01.01.1969
- Bruttoeinkommen des Vorjahres: ca. 30.000 EUR
- Beide Eheleute schließen einen eigenen Vertrag mit Versicherungs- und Beitragszahlungsbeginn 01.01.2009 ab.
Berechnung für den Ehemann
Zulagen
| Gesamtbetrag im Jahr (4 % von 30.000 EUR) | = 1200,00 EUR |
| Abzüglich der staatlichen Grundzulage | - 154,00 EUR |
| zu zahlende Eigenleistung | = 1046,00 EUR |
Steuervorteil
| Steuerersparnis durch Sonderabschreibung der Aufwendungen (1200,00 EUR) | 379,80 EUR |
| Abzüglich der bereits gezahlten Grundzulage | - 154,00 EUR |
| Mit der Steuer ausgezahlte Differenz | = 225,80 EUR |
Förderquote
Durch die staatliche Grundzulage und die Steuerersparnis ergibt sich in diesem Beispiel eine Förderquote von 31 %.
Rentenleistung
Garantierte Leistungen*
bei 5 Jahren Rentengarantie und Rentenbeginnalter 67 Jahre:
| Garantierente aus Eigenbeiträgen (Ehemann) | 139,49 EUR |
| Rente aus staatlichen Zulagen | 19,63 EUR |
| garantierte Rente | 159,12 EUR |
mögliche zusätzliche Rente aus Überschussbeteiligung** bei einer Gesamtverzinsung von 4,4 % und der Überschussverwendungsart "Klassik":
| Rente aus Überschüssen | 56,28 EUR |
| Mögliche Gesamtrente (garantierte Rente + Überschussbeteiligung**) | 215,40 EUR |
Berechnung für die Ehefrau
Zulagen
| Gesamtbetrag im Jahr (4 % von 30.000 EUR) | = 1200,00 EUR |
| Abzüglich der staatlichen Grundzulage | - 154,00 EUR |
| zu zahlende Eigenleistung | = 1046,00 EUR |
Steuervorteil
| Steuerersparnis durch Sonderabschreibung der Aufwendungen (1200,00 EUR) | 379,80 EUR |
| Abzüglich der bereits gezahlten Grundzulage | - 154,00 EUR |
| Mit der Steuer ausgezahlte Differenz | = 225,80 EUR |
Förderquote
Durch die staatliche Grundzulage und die Steuerersparnis ergibt sich in diesem Beispiel eine Förderquote von 31 %.
Rentenleistung
Garantierte Leistungen*
bei 5 Jahren Rentengarantie und Rentenbeginnalter 67 Jahre:
| Garantierente aus Eigenbeiträgen (Ehemann) | 139,49 EUR |
| Rente aus staatlichen Zulagen | 19,63 EUR |
| garantierte Rente | 159,12 EUR |
mögliche zusätzliche Rente aus Überschussbeteiligung** bei einer Gesamtverzinsung von 4,4 % und der Überschussverwendungsart "Klassik":
| Rente aus Überschüssen | 56,28 EUR |
| Mögliche Gesamtrente (garantierte Rente + Überschussbeteiligung**) | 215,40 EUR |
* Der Garantiezins beträgt seit 01.01.2007 2,25 %.
** Diese
auf Basis der angegebenen Überschussanteilsätze hochgerechneten Werte
sind nur als unverbindliche Beispiele anzusehen. Über die Höhe der
zukünftigen Überschussanteilsätze können wir zum jetzigen Zeitpunkt
keine verbindlichen Aussagen machen.
